Die wahren Kosten einer (Lebens-)Versicherung

Franc Grimm

Modell aus Perspektive des Faktors Test Vernetztes Denken

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Wissenschaftler der University of Queensland haben herausgefunden, dass es nicht viel braucht, damit ein Problem oder eine unbekannte Aufgabenstellung das menschliche Denken überstrapazieren: wir haben alle kognitive Grenzen! Laut den Kognitionswissenschaftlern ist die Anzahl der Faktoren, die Menschen bei der Lösung eines Problems handhaben bzw. überblicken können, vergleichsweise gering. Drei Faktoren sind schwierig, vier werden nahezu unmöglich (http://www.innovations-report.de/html/berichte/studien-analysen/bericht-41509.html)

Dies belegt auch unser Fitness-Test für Planer und Entscheider (http://youtu.be/b1rZnlbE4vc). Hierbei haben wir auf typische Denkfallen in der täglichen Entscheidungspraxis hingewiesen.

Die folgende Aufgabe ist Bestandteil des Tests.

Modell aus Perspektive des Faktors Test Vernetztes Denken

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Bei dieser Aufgabe haben Sie lediglich das Zusammenspiel von 3 Faktoren zu überblicken: Jeder hat sicherlich schon mal eine Lebensversicherung abgeschlossen. Aber was kostet diese? Und lohnt sich der Abschluss wirklich?

Nehmen wir als Beispiel eine kapital-bildende Lebensversicherung mit einer 40 jährigen Laufzeit. Bei einer durchschnittlichen 6 oder 12 %-igen Verzinsung pro Jahr errechnen Ihnen Ihre Versicherungsvertreter eine stattliche Summe, die Sie über eine monatliche Sparrate (200 EUR) erwirtschaften könnten. Auf die Kosten angesprochen, verweist der Versicherungsvertreter lediglich auf 2.400 EUR, die zu Beginn der Vertragslaufzeit durch Einbehaltung der ersten Sparraten zu entrichten wären. Man spart also 2 Jahre, verfügt jedoch anschließend über kein Guthaben! Dies ist durchaus gängige Praxis. Was glauben Sie, wie hoch sind die wahren Kosten? Sie haben 2 Minuten Zeit.

Simulationsergebnisse von Faktor Kosten Lebensversicherung

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Bei der Berechnung der wahren Kosten müssen Sie die Opportunitätskosten mit einberechnen. Sie müssten also kalkulieren, wie viele Zinsen Sie für 2.400 EUR bekommen, wenn Sie den Betrag nicht als Abschlusskosten bezahlen, sondern stattdessen über eine alternative Geldanlage für 40 Jahre anlegen würden. Bei einer 6 %-igen Verzinsung würden Sie knapp 25.000 EUR erhalten, bei einer 12 %-igen Verzinsung ca. 225.000 EUR.

Modell aus Perspektive des Faktors Weitere Aufgaben

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Unseren Fitness-Test für Planer und Entscheider mit vielen weiteren Aufgaben finden Sie hier:

Youtube-Video: http://youtu.be/b1rZnlbE4vc
Modell:

Hierbei haben wir auf typische Denkfallen in der täglichen Entscheidungspraxis hingewiesen.

Wir wünschen Ihnen weiterhin viel Spaß beim (i)MODELN.